Siamo andati su Mutuionline per scegliere il prodotto più conveniente del momento per un lavoratore autonomo che abbia compiuto soltanto adesso 30 anni e voglia comprare una casa del valore di 200.000 euro, finanziandone 180 mila. Le due proposte sono quelle di Crea Casa e Intesa Sanpaolo.
La simulazione su Mutuionline prevede il seguente caso: un ragazzo di trent’anni che sia un lavoratore autonomo, un possessore di partita IVA senza cassa professionale di riferimento.
La convenienza del tasso variabile è legata al momento della richiesta. In questo periodo, secondo la rivista Mutuinews, il prodotto più competitivo è il mutuo a tasso variabile di Webank dove lo spread varia in base all’importo erogato.
Un mutuatario che voglia comprare casa accendendo un mutuo con tasso variabile, in questo periodo troverà conveniente legarsi a Webank, un istituto di credito attivo dal 1999 che offre il prodotto più competitivo.
Il mutuo casa a tasso BCE di Banca Nazionale del Lavoro (gruppo BNP Paribas) è un finanziamento ipotecario disponibile in ogni agenzia dell’istituto di credito, e utile per poter procedere al compimento di operazioni di acquisto, di costruzione o di ristrutturazione della prima o della seconda casa di proprietà, o ancora di surroga attiva di un finanziamento in corso di regolare ammortamento presso altri istituti bancari.
Contrariamente a quanto avviene con i “tradizionali” mutui casa a tasso di interesse variabile, il tasso di interesse applicato al capitale oggetto di mutuo sarà calcolato sulla base del tasso ufficiale di riferimento stabilito dalla Banca Centrale Europea per le operazioni di rifinanziamento (maggiorato di uno spread concordato tra le parti) e non sull’Euribor di periodo (a uno, tre o sei mesi).
Per avere una panoramica completa dei contratti di mutuo previsti per i lavoratori atipici abbiamo provato a simulare su Mutuionline la richiesta di un lavoratore autonomo 30enne che guadagni 1200 euro al mese e voglia comprare casa a Roma. Adesso proviamo la stessa simulazione su Milano e cerchiamo di capire cosa cambia.
Il caso che prendiamo in esame è quello di un ragazzo di trent’anni, lavoratore autonomo che dichiara al massimo 1.200 euro di reddito mensile ed ha bisogno di un finanziamento di 180.000 euro per acquistare una prima casa che ne vale 200.000.
Non solo Mutuionline offre dei confronti tra le proposte di mutuo delle banche nell’ultimo periodo. Un servizio simile è dato anche dal sito MutuiSupermarket. Vediamo le proposte più vantaggiose della prima settimana di marzo.
Che Banca!, Ing Direct, BNL, Creacasa e Barclays sono le banche che offrono le offerte più interessanti di mutui nella prima settimana di marzo, in base alle valutazioni di Mutui Supermarket.
La compravendita di residenze di pregio, fino a questo momento ha resistito alla crisi ma i dati dell’Osservatorio dedicato al settore e riferiti al secondo semestre del 2011, dimostrano una flessione delle richieste a fronte di un’offerta stabile.
Il mercato delle residenze di pregio è stato molto attivo fino al primo semestre del 2011, poi il crollo. Il mercato della compravendita immobiliare era già in crisi da tempo ma il calo delle richieste di abitazioni popolari è stato più repentino.
Molte famiglie, in un periodo di crisi economica, non riescono a sopportare il pagamento delle rate e se non c’è la possibilità di alleggerire il piano di ammortamento, sospenderlo, farlo rimborsare dall’assicurazione, è possibile che l’abitazione vada all’asta.
Le banche per avere più garanzie dagli aspiranti mutuatari, richiedono spesso la sottoscrizione di una polizza assicurativa. Con le liberalizzazioni, gli istituti di credito dovranno proporre ai clienti almeno due preventivi di assicurazioni di compagnie non legati alla banca.
Il mutuo casa a tasso fisso della Banca di Roma è un finanziamento immobiliare ipotecario che l’istituto di credito del gruppo Unicredit mette a disposizione di quella clientela che attraverso tale linea finanziaria desideri poter effettuare operazioni di acquisto, di costruzione o di ristrutturazione della prima o della seconda casa di proprietà, con pagamento nel lungo termine del capitale ottenuto in prestito, maggiorato di quote interessi predeterminate.
Il tasso di interesse applicato al capitale oggetto di mutuo sarà infatti fisso per l’intera durata del piano di ammortamento, consentendo così al mutuatario di poter prevedere con certezza l’esatto importo di ogni singola rata del programma di rimborso e, di conseguenza, l’esatta onerosità complessiva della transazione creditizia in questione.
Il mutuo offerto dalla Banca ByYou può sembrare anomalo visto che l’istituto di credito non si lega, almeno nel nome, ad alcuna realtà territoriale. Al contrario ByYou è una società partecipata da Ubi Banca e fa offerte di mutui anche molto convenienti.
Partiamo con il target di riferimento della banca ByYou: persone fisiche che alla scadenza del contratto di mutuo non abbiano superato gli 80 anni; lavoratori “di qualsiasi tipo”, dipendenti, autonomi o atipici; cittadini comunitari ed extracomunitari, giovani pensionati.
La BNL si è inventata una soluzione molto flessibile: il mutuo su misura ELITE dove il cliente può concordare con l’istituto di credito le modalità di rimborso senza pensarci mese per mese. E’ un mutuo a tasso variabile.
La BNL ha pensato ad una nuova tipologia di mutuo a tasso variabile che cerca di andare incontro alle preoccupazioni più comuni degli aspiranti mutuatari con un piano di rimborso molto flessibile. Cerchiamo di analizzarne le peculiarità.
Il mutuo BNL a tasso variabile “Su misura ELITE” si rivolge alle persone che vogliono personalizzare il rimborso in base alle disponibilità finanziarie, che vogliono godere dei vantaggi di una diminuzione dei tassi d’interesse, che non vogliono avere l’assillo mensile della rata.
Come noto, gli ultimi interventi dell’esecutivo Monti hanno apportato qualche gradito potenziale cambiamento nei confronti dei mutuatari e dei titolari di finanziamenti cui sono abbinate, in maniera ricorrente, delle polizze assicurative. Cerchiamo pertanto di comprendere quali sono le novità in questione, e in che modo potrebbero cambiare i rapporti tra le banche e gli utenti dei servizi finanziari.
Iniziamo con il ricordare la prima innovazione in merito al tema mutui: grazie alle introduzioni del decreto Monti, il mutuatario potrà accendere un finanziamento immobiliare senza essere costretto ad aprire il conto corrente nella stessa banca che eroga la linea di credito. Una novità che pertanto aumenterà la concorrenza tra i vari istituti bancari, senza “legare” necessariamente il debitore alla titolarità di un conto corrente presso la stessa azienda che concede il finanziamento.
Conti correnti e mutui, in Italia, costano ancora parecchio, anzi le statistiche dicono che sono dei prodotti creditizi venduti nel Belpaese a prezzi maggiori della media europea.
In Italia sembra che costi tutto di più: adesso anche conti correnti e mutui, con i prezzi accessori che comportano, sembrano aver superato la media europea. A dirlo, in questi giorni di dibattito sui vantaggi delle liberalizzazioni, è ancora una volta l’associazione di consumatori Adusbef.
Il mutuo casa a tasso fisso della Banca di Romagna è un finanziamento immobiliare a condizioni di onerosità certe e predeterminate, disponibile in ogni filiale dell’istituto di credito in questione, e utile per poter effettuare operazioni di acquisto, di costruzione o di ristrutturazione della propria prima o seconda casa di proprietà, con restituzione del capitale – maggiorato delle quote interessi – nel medio e nel lungo termine.
Il finanziamento sarà infatti contraddistinto da un piano di ammortamento costituito da rate di importo certo e costante nel tempo, a causa dell’influenza esercitata dalla presenza di un tasso di interesse fisso, che se da una parte migliorerà il livello di pianificazione finanziaria della clientela, d’altro canto impedirà alla stessa di poter beneficiare degli eventuali andamenti favorevoli nel corso dei parametri di riferimento dei termini di indicizzazione dei mutui a tasso variabile.
Il mutuo casa a tasso fisso di Ubi Banca è un finanziamento immobiliare tradizionale, con garanzia ipotecaria, che la clientela dell’istituto di credito può richiedere per poter avere accesso a una linea di credito utile per acquistare, costruire o ristrutturare la prima o la seconda casa di proprietà, a condizioni di onerosità certe e predeterminate sia sul breve che sul lungo termine, a miglioramento della propria pianificazione finanziaria.
Il tasso di interesse applicato al capitale oggetto di mutuo non subirà infatti alcuna variazione: di conseguenza, il piano di ammortamento sarà costituito da rate di importo certo e costante, ponendo così il debitore al riparo dagli inconvenienti derivanti dall’incremento dei tassi di mercato e, di contro, evitando tuttavia i benefici derivanti dalla contrazione del costo di denaro sui mercati finanziari.
