Prestiti personali: quali garanzie

Il mutuo non è l’unica linea di credito che un aspirante acquirente può trovare conveniente. Chi ha qualche risparmio da parte oppure deve fare dei lavori di ristrutturazione, potrebbe trovare più utile aprire un finanziamento. In questo caso, le banche, che tipo di garanzie chiedono?

Se invece di chiedere un mutuo volete aprire un finanziamento, sappiate che gli istituti di credito offrono anche prodotti del genere, con tassi differenti e modalità di valutazione diverse rispetto ai mutui. Un’interessante guida stilata da Mutuonews, spiega quali sono le garanzie che potrebbe chiedere una banca.

Le case italiane sono vecchie

Il mercato immobiliare italiano è in crisi e qualcuno si chiede perché tanti costruttori ottengono ancora autorizzazioni a costruire se ci sono diversi immobili ancora da vedere, se cioè il patrimonio immobiliare tricolore è pieno di case invendute.

Il fatto è che sono vecchie.

Se si continua a costruire e se sempre più imprese investono nelle case domotiche (che assecondano le esigenze della popolazione che invecchia) e nelle case a risparmio energetico (che guardano al futuro della riduzione delle risorse disponibili per il pianeta), un motivo ci sarà.

Mutuo casa a tasso fisso da BP Alto Adige

Il mutuo casa a tasso fisso di Banca Popolare dell’Alto Adige è un finanziamento immobiliare con garanzia ipotecaria disponibile in tutte le filiali dell’istituto di credito, e utile per poter acquistare, costruire o ristrutturare la prima o la seconda unità abitativa, o ancora per poter effettuare operazioni di sostituzione attiva di un finanziamento in corso di regolare ammortamento presso altro istituto di credito non appartenente allo stesso gruppo bancario.

Il tasso di interesse applicato al capitale oggetto di mutuo sarà fisso per l’intera estensione temporale della transazione, calcolato come sommatoria tra l’IRS di lettera di periodo e uno spread concordato tra le parti, dipendente dall’ampiezza del programma di rimborso: le rate del piano di ammortamento saranno contraddistinte da un importo invariabile, consentendo al mutuatario di poter pianificare al meglio le proprie uscite monetarie.

Usura: i nuovi tassi soglia

Chi ha già sottoscritto un mutuo e ha rogitato sa che le banche devono comunicare i tassi di usura, cioè i tassi d’interesse massimi che un istituto di credito può applicare su un prestito prima che questo si trasformi in strozzinaggio.

I tassi di usura sono aggiornati periodicamente.

Il Ministero per l’Economia e le Finanze, secondo la legge sull’usura, la numero 108 del 1996  e le successive modifiche, ha emanato i tassi d’interesse effettivi globali medi. Da questi dipendono le soglie antiusura che valgono per il periodo che intercorre tra il primo aprile 2012 e il 30 giugno 2012.

Tassi BCE invariati

Mutuatari e aspiranti tali non vedevano l’ora che la BCE confermasse la volontà di mantenere bassi e inalterati i tassi d’interesse. Uno stimolo in più per vedere la riduzione degli spread applicati dagli istituti di credito che ancora viaggiano su livelli considerati esagerati.

La BCE, innestando liquidità nel mercato, punta a sostenere la ricapitalizzazione degli istituti di credito. In questo modo si sperava e si continua a sperare che le banche riducano lo spread applicato ai mutui.

Finora hanno fatto da apripista per questa tendenza le filiali della Cariparma.

I consigli di money360

L’età media dei richiedenti un mutuo sta salendo di anno in anno. Questa occorrenza è legata al fatto che le banche chiedono sempre maggiori garanzie e qualche volta un bel gruzzoletto di risparmi per dimostrare la capacità di rimborso.

Ecco allora che Money360 si sente in dovere di dare qualche consiglio ai giovani.

Non bisogna per forza assecondare il mercato e superare i 35 anni, a volte i 40, prima di avviare le pratiche di mutuo per l’acquisto della prima casa. Basta essere consapevoli che esistono degli escamotage, delle alternative, degli aiuti economici che arrivano direttamente dal governo.

Gran Mutuo Cambio Scelta di Carispezia

Il Gran Mutuo Cambio Scelta di Carispezia è un prodotto a tasso misto che in questo periodo va molto, soprattutto perché è offerto a condizioni esclusive da Mutuisupermarket. Proprio sul sito in questione scarichiamo la scheda del prodotto che stiamo per illustrarvi.

Il Gran Mutuo Cambio Scelta di Carispezia è rivolto ad una clientela particolare: ai privati che abbiano un conto corrente su cui è accreditato lo stipendio e che all’anagrafe non abbiano ancora compiuto 75 anni. Ma se anche il limite di età fosse superato, basta che siano cointestatari del prodotto.

Cessione del quinto con BP Spoleto

Un prestito dedicato a dipendenti e pensionati. E’ quello legato alla cessione del quinto dello stipendio o della pensione offerto dalla Banca Popolare di Spoleto.

Un prodotto molto snello, facile da ottenere secondo le indicazioni fornite sul sito dell’istituto di credito.

La Banca Popolare di Spoleto offre un mutuo, un prestito personale per dipendenti del settore pubblico o privato, per pensionati Inps o Inpdat e per lavoratori a tempo determinato in grado di rimborsare le somme ottenute entro i tre  mesi che precedono la scadenza del contratto.

Mutuo casa a tasso fisso dal Credito Trevigiano

Il mutuo casa a tasso fisso dal Credito Trevigiano è un finanziamento immobiliare ipotecario utilizzabile per acquistare la prima o la seconda casa di proprietà, con restituzione dell’importo richiesto mediante il pagamento di rate di entità costante fino alla naturale o alla anticipata scadenza del programma di rimborso.

L’importo delle rate – grazie alla presenza di un tasso di interesse invariabile – non subirà alcun cambiamento, a miglioramento del grado di prevedibilità delle uscite monetarie in capo al mutuatario.

Mutuisupermarket: quasi fisso di BNL

Sul terzo gradino del podio dei mutui offerti questa settimana in via esclusiva da Mutuisupermarket, c’è il mutuo quasi fisso di BNL che segue soltanto la solita Cariparma, campionessa di convenienza e un variabile di ING Direct di cui abbiamo già parlato.

Sulla homepage del sito di Mutuisupermarket, la classifica dei prodotti più convenienti da sottoscrivere tramite l’intermediazione del portale, sono tre: Gran Mutuo Casa Semplice di Cariparma, Mutuo Arancio Variabile di ING Direct e il Mutuo BNL Quasi Fisso. Parliamo di quest’ultimo prodotto.

Mutuisupermarket: offerta INGDirect

Gli istituti di credito si accordano spesso con realtà come Mutuionline o Mutuisupermarket per offrire sconti sull’acquisto di una linea di credito.

Questa settimana, in cima alla classifica della convenienza c’è sempre Cariparma, ma la secondo posto troviamo un ottimo variabile di ING Direct.

ING Direct, da qualche tempo ha iniziato l’apertura di filiali anche nel nostro paese e sta cercando di consolidare l’offerta di mutui. Il Mutuo Arancio Variabile, esclusiva di Mutuisupermarket, prevede un TAEG al 4,20%.

Mutuo a rata costante di Creacasa

Mediamente il mercato dei mutui in questo periodo di forte crisi economica e contrazione del credito, è caratterizzato da loan to value molto bassi e spread molto alti.

Mediamente, perché poi il mercato riserva qualche sorpresa e qualche eccezione.

Vediamole insieme.

Alcuni istituti di credito hanno iniziato un nuovo corso abbassando gli spread. La sforbiciata al rendimento della banca legato all’erogazione dei mutui, è stato dato da Cariparma, BNL e Webank che adesso sono in grado di offrire variabili che non superano il 3%

Mutuo ristrutturazione casa a tasso fisso da Woolwich

Il mutuo ristrutturazione casa a tasso fisso di Woolwich è un finanziamento immobiliare ipotecario a tasso di interesse certo e costante nel tempo, che le agenzie del gruppo Barclays mettono a disposizione di tutta la propria clientela che desideri poter effettuare ristrutturazioni delle prime o delle seconde anche, anche per importi molto rilevanti, con restituzione del capitale nel corso del medio lungo periodo, all’interno di un piano di ammortamento costituito da un elenco di rate di importo certo e costante, grazie alla presenza di un tasso di interesse che non subirà alcuna variazione nel corso degli anni.

Il mutuo ristrutturazione casa a tasso fisso si rivolge così prevalentemente a quelle persone che desiderino poter effettuare le operazioni edilizie di cui sopra senza correre il rischio di subire gli effetti negativi derivanti dall’andamento incrementante dei tassi di interesse di riferimento sui mercati finanziari. Di contro, il mutuatario non potrà godere degli evidenti benefici derivanti dall’andamento dei tassi di interesse di riferimento, nell’ipotesi loro decremento.

Crescita mutui per liquidità

Nella seconda parte del 2011 la domanda di mutui è crollata ma si sono fatti strada altri prodotti creditizi che fanno leva sempre sul possesso dell’immobile.

Peccato che i mutui per ottenere liquidità siano più difficile da ottenere. Ecco l’analisi.

Il mercato dei mutui crolla e nella seconda metà del 2011 si registra una diminuzione del 44 per cento. Tutto è dovuto ai rincari dei costi dei finanziamenti ma anche all’incertezza economica delle famiglie.

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