In questi giorni molti lavoratori dipendenti sono alle prese con la compilazione del 730 e devono combattere con le detrazioni degli interessi passivi del mutuo, se ne hanno uno.
Un onere che presto sarà a carico di tutti i contribuenti che compilano dichiarazioni differenti. Un’operazione che assume una valenza particolare adesso che è stata reintrodotta l’Imu.
Il mutuo casa a tasso variabile della Banca Popolare del Mezzogiorno è un finanziamento immobiliare ipotecario a tasso di interesse indicizzato all’Euribor, attraverso il quale i correntisti della banca meridionale, titolari degli idonei requisiti di merito creditizio stabiliti dall’istituto di credito, possono acquistare, costruire o ristrutturare la prima o la seconda casa di proprietà, o dar seguito a transazioni di surroga attiva.
Il tasso di interesse applicato al capitale oggetto di mutuo permetterà pertanto al piano di ammortamento di costituirsi attraverso un elenco di rate di importo non costante, poiché dipendenti dall’andamento dell’Euribor di periodo, che potrà influenzare positivamente o negativamente l’onerosità dell’operazione, a beneficio o a pregiudizio del poratfoglio del mutuatario cliente della Banca Popolare del Mezzogiorno.
Monte dei Paschi di Siena, uno dei più antichi istituti di credito europei, dispone di una ricca gamma di finanziamenti ad utilizzo immobiliare. Tra i tanti, spicca altresì il mutuo costruzione casa a tasso fisso, una linea di credito dedicata che permetterà alla clientela della banca, titolare di un conto corrente in una qualsiasi filiale della stessa, di poter disporre dell’importo necessario per supportare il compimento dei lavori di realizzazione della prima o della seconda casa di proprietà.
Il finanziamento è contraddistinto fondamentalmente dalla presenza di un tasso di interesse fisso sul capitale oggetto di mutuo: una caratteristica che permetterà alla clientela dell’istituto di credito di poter pianificare nel migliore dei modi l’evoluzione delle proprie uscite monetarie, il cui importo non subirà alcuna variazione nel tempo, anche in caso di forti oscillazioni dei tassi di interesse sui mercati finanziari.
Il mutuo per costruzione casa, a tasso fisso, di Friuladria, è un finanziamento immobiliare che permetterà alla clientela dell’istituto di credito di poter effettuare operazioni di realizzazione della prima o della seconda casa di proprietà, a condizioni predeterminate del costo del denaro, con restituzione del capitale in maniera graduale e compatibile alle reali possibilità economico finanziarie della clientela della banca.
Il finanziamento permetterà alla stessa di ottenere fino all’80% del costo dei lavori di costruzione, come accertato dalla verifica di un preventivo lavori che dovrà essere allegato alla richiesta di linea di credito dedicata, unitamente alla documentazione personale in corso di identità e alla documentazione comprovante il reddito (principalmente, le ultime buste paghe e il modello di dichiarazione dei redditi).
Quando si parla di mutui non si può non parlare di ipoteche e di interessi.
Senza proseguire in ordine alfabetico, oggi approfondiamo questi due concessi, spesso dati per scontato, dopo aver parlato altrove di accollo e ammortamento, di cartolarizzazione e catasto.
Nelle precedenti puntante della rubrica Glossario abbiamo preso in esame il significato di accollo e ammortamento, poi abbiamo approfondito i legami tra i mutuatari e il catasto nonché la pratica della cartolarizzazione.
In una puntata precedente, abbiamo visto alcuni termini con la A, adesso procediamo randomicamente nella scoperta di un glossario relativo al mondo dei mutui.
Oggi prendiamo in esame la cartolarizzazione e tutto quel che c’è da dire sul catasto.
Abbiamo visto cosa sono accollo e ammortamento, oggi invece prendiamo in esame quel che c’è da dire sul catasto, recentemente oggetto di una revisione da parte del Governo.
Il catasto, molto semplicemente è l’inventario degli immobili presenti nel paese.
In questa piccola rubrica “Glossario” vi proponiamo i termini legati al mondo dei mutui che spesso, nella presentazione dei prodotti degli istituti di credito, sono dati per scontati.
Iniziamo dal principio spiegando in poche parole di cosa parliamo quando in campo ci sono accollo e ammortamento.
L’ammortamento o meglio il piano di ammortamento è il rimborso graduale nel tempo del capitale che l’istituto di credito ha concesso al debitore da parte del debitore stesso.
Il mutuo per costruzione casa, a tasso di interesse variabile sull’Euribor, è un finanziamento immobiliare che l’istituto di credito Crediveneto propone alla propria clientela che desideri costruire la propria prima o seconda casa di proprietà attraverso transazioni creditizie che permetteranno al cliente di poter contare sull’attivo supporto della banca sul lungo periodo, con restituzione dell’importo a condizioni di onerosità indicizzate a quelle dei mercati finanziari.
Il tasso di interesse che sarà applicato al capitale oggetto di mutuo sarà infatti calcolato sulla base dell’Euribor di periodo, che andrà maggiorato di uno spread che verrà concordato tra le parti in sede di istruttoria della domanda di mutuo, e che contribuirà a definire in maniera univoca la convenienza (o meno) della transazione creditizia.
Il mutuo a tasso variabile e cap di Banca Carime è un finanziamento immobiliare che l’istituto di credito offre nei confronti di coloro che desiderano potersi assicurare un adeguato supporto bancario per il compimento di operazioni di acquisto della prima o della seconda casa, o ancora di costruzione o ristrutturazione della stessa, o ancora per l’effettuazione di transazioni di surroga attiva di una linea di credito in corso di regolare ammortamento.
Il mutuo sarà principalmente contraddistinto dall’applicazione di un tasso di interesse variabile al capitale mutuato, che andrà ad operare sinergicamente a un “cap”, cioè un limite massimo all’apprezzamento del tasso di riferimento dell’indicizzazione. Come conseguenza di quanto sopra, il mutuatario sarà titolare di un finanziamento dall’onerosità indicizzata all’andamento dei principali parametri di riferimento dei mercati finanziari, senza tuttavia subire eccessivi e imprevisti effetti negativi determinati dall’indesiderato incremento dell’Euribor oltre soglie predeterminate.
Il mutuo casa a tasso fisso di Friuladria è un finanziamento immobiliare ipotecario a condizioni di onerosità certe e invariabili, che permetterà alla clientela della banca di poter effettuare operazioni di acquisto, di costruzione o di ristrutturazione della prima o della seconda casa di proprietà, o ancora sostituzioni di finanziamenti in corso di ammortamento presso altre banche, con restituzione del capitale nel medio lungo termine.
Caratteristica fondamentale del prodotto sarà relativa alla presenza di un tasso di interesse fisso sul capitale oggetto di mutuo, con conseguente fissazione di un piano di ammortamento composto da rate di importo invariabile nel tempo, a contribuzione della migliore pianificazione monetaria da parte della clientela dell’istituto di credito, e di tutto il suo nucleo familiare.
Mutuionline offre una serie di istruzioni per capire a fondo il Taeg, la misura che ci dà l’idea del costo del mutuo che andiamo a sottoscrivere. In effetti, spesso, i mutuatari si fanno abbindolare dalla rata bassa o dal tasso d’interesse accattivante senza valutare i costi del finanziamento in generale e in totale.
Il Taeg, tra tutti gli indici, è quello che esprime in modo completo il costo di un mutuo, sia che si tratti di un tasso fisso, sia che siamo di fronte ad un variabile con Cap. In quest’ultimo caso, è bene ricordare che il Taeg spiega quando si spenderà mese dopo mese ma non in totale.
La banca BHW è un istituto di credito di quelli convenzionati con MutuiOnline anche se non abbiamo avuto ancora il piacere di vedere i suoi prodotti nell’elenco dei più convenienti del momento. Di fatto sul sito troviamo cinque diverse linee di finanziamento.
La banca BHW offre quattro mutui diversi che cercando di rispondere ad esigenze diverse dei mutuatari.
I mutuatari devono adattarsi al mercato dei mutui in continua evoluzione, soprattutto dopo la serie di liberalizzazioni introdotte dal governo tecnico ma anche le banche devono rispondere alle nuove esigenze dei ragazzi – più o meno giovani – che hanno deciso di fare il grande passo ed investire nel mattone.
Più di una ricerca dimostra che l’età media dei mutuatari si è allungata e che a fronte di un blocco dell’incremento dei prezzi delle case, il volume degli immobili si è contratto. Il che vuol dire che si comprano case più piccole e si può risparmiare qualcosa.
Mutuisupermarket ha convenzioni con numerosi istituti di credito e in alcuni casi si tratta di banche piccole che difficilmente offrono i prodotti “più convenienti”, ma che comunque, tramite l’intermediario citato, forniscono qualche sconto.
Mutuisupermarket ha una convenzione con la Cassa di Risparmio di Volterra che – siamo sinceri – non abbiamo ancora mai visto nell’elenco dei risultati più convenienti presenti sul sito.
